16 marzo 2024

PRINCIPALI EVIDENZE DEL RAPPORTO MENSILE ABI – Primi segnali di diminuzione dei tassi

Negli ultimi mesi si stanno manifestando primi segnali di diminuzione dei tassi di mercato rispetto ai precedenti valori massimi e rispetto ai tassi BCE.

TASSI DI MERCATO

Nei primi 13 giorni di marzo:

1. Il tasso sui BTP è stato in media del 3,68%, in diminuzione di 131 punti rispetto al massimo registrato a ottobre 2023.
2. Il tasso IRS a 10 anni (molto usato nei mutui) è stato in media del 2,62%, in diminuzione di 90 punti rispetto al massimo registrato a ottobre 2023.
3. Il tasso sui BOT a sei mesi è stato in media del 3,75%, in diminuzione di 30 punti rispetto al massimo registrato a ottobre 2023.
4. Il tasso Euribor a 3 mesi è stato in media del 3,93%, in calo di 7 punti rispetto al massimo registrato a ottobre 2023.

TASSI DI INTERESSE SUI PRESTITI

5. A febbraio 2024 i tassi di interesse sulle nuove operazioni di finanziamento in diminuzione:

  • il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni è diminuito al 3,90%, rispetto al 3,98% di gennaio 2024 e al 4,42% di dicembre 2023;
    il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è sceso al 5,37% dal 5,48% di gennaio 2024 e dal 5,45% di dicembre 2023;
    il tasso medio sul totale dei prestiti (quindi sottoscritti negli anni) è stato del 4,78% (come nel mese precedente.

TASSI DI INTERESSE SULLA RACCOLTA

6. Conseguentemente al calo dei rendimenti dei titoli di stato, il tasso praticato sui nuovi depositi a durata prestabilita (cioè certificati di deposito e depositi vincolati) a febbraio 2024 è il 3,61%. A gennaio 2024 tale tasso era in Italia superiore a quello medio dell’area dell’euro (Italia 3,71%; area dell’euro 3,50%). Rispetto a giugno 2022, quando il tasso era dello 0,29% (ultimo mese prima dei rialzi dei tassi BCE), l’incremento è di 332 punti base.
7. Il rendimento delle nuove emissioni di obbligazioni bancarie a tasso fisso a febbraio 2024 è 4,03%, con un incremento di 272 punti base rispetto a giugno 2022 quando era l’1,31%.
8. A febbraio 2024 il tasso medio sul totale dei depositi (certificati di deposito, depositi a risparmio e conti correnti), è l’1,00% (come nel mese precedente, 0,32% a giugno 2022). …

PRESTITI BANCARI

15. Il calo dei volumi di credito è coerente con il rallentamento della crescita economica che contribuisce a deprimere la domanda di prestiti: a febbraio 2024, i prestiti a imprese e famiglie sono scesi del 2,7% rispetto a un anno prima, mentre a gennaio 2024 avevano registrato un calo del 2,6%, quando i prestiti alle imprese erano diminuiti del 4,0% e quelli alle famiglie dell’1,3%

(ABI immagine di copertina monthly outlook)

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